Có vay được ngân hàng khi nợ xấu nhóm 3

Như thế nào thì bị nợ xấu nhóm 3? Nợ xấu có đáng lo không? Nợ xấu có vay tín chấp được không? Bài viết sau đây chúng tôi sẽ giải đáp tất cả thắc mắc của quý bạn đọc liên quan đến nợ xấu nhóm 3.

Nợ xấu nhóm 3 là gì ?

Hiện nợ xấu được chia thành nhóm khác nhau, trong đó nợ xấu nhóm 3 được quy định cho những trường hợp khách vay trả nợ chậm từ 90 cho đến 180 ngày trong lần thanh toán nợ trước đó.

Nợ xấu từ nhóm 3 trở lên đã nằm trong mức báo động đỏ, độ tin cậy cá nhân của khách vay rất thấp và khi muốn vay vốn tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào thường sẽ không được chấp nhận hoặc nếu có thì phải trải qua xét duyệt khá nghiêm ngặt, hạn mức thấp và thời hạn chi trả dư nợ nhanh chóng.

Những nguyên nhân gây ra nợ xấu nhóm 3 ?

Nợ xấu nhóm 3 là điều không ai mong muốn, nhưng nguyên nhân dẫn đến nợ xấu có thể quy về 2 yếu tố là chủ quan và khách quan.

Nguyên nhân chủ quan: đây là yếu tố xuất phát từ bản thân người vay. Mất năng lực tài chính là tác động chủ yếu dẫn đến nợ xấu. Trong đó, tác nhân có thể là do thu nhập ổn định hàng tháng bị ảnh hưởng, do đăng ký nhiều khoản vay một lúc làm cho số tiền phải chi trả cho lãi suất và dư nợ hàng tháng vượt quá thu nhập của bản thân.

Nguyên nhân khách quan. Hiện nay, dưới tác động của khủng hoảng kinh tế, dịch bệnh, đã làm cho thu nhập của nhiều người vay bị ảnh hưởng, thậm chí là vỡ nợ và không còn khả năng chi trả cho các khoản vay.

Những ảnh hưởng của nợ xấu nhóm 3 ?

Chắc chắn khi bị liệt vào danh sách nợ xấu nhóm 3 sẽ mang đến những phiền toái nhất định cho khách vay.

Bị từ chối vay vốn tại các hệ thống ngân hàng. Hầu như không có ngân hàng nào có chính sách hỗ trợ vay vốn cho khách hàng đang nằm trong nợ xấu nhóm 3. Từ đó, khả năng tiếp cận với nguồn tín dụng trong tương lai bị ảnh hưởng, buộc người vay phải tìm đến các tổ chức tín dụng ngoài và phải chịu vay vốn với lãi suất”cắt cổ”

Uy tín cá nhân của khách vay cũng bị ảnh hưởng khi có mặt trong danh sách nợ xấu

Nếu chưa trả nợ, khách vay ở nợ xấu nhóm 3 sẽ bị áp dụng các biện pháp cưỡng chế như tấn công điện thoại, liên hệ với người thân, thu hồi tài sản có giá trị tương đương để đền bù và đặc biệt phải chi trả thêm các khoản phí vì phá vỡ hợp đồng do thanh toán trễ hạn. Có thể thấy, nợ xấu nhóm 3 có ảnh hưởng rất tiêu cực đến thông tin vay của khách hàng. Đây là một “vết nhơ” mà phải mất đến tận 5 năm, người vay mới được xóa tên khỏi danh sách nợ xấu trên hệ thống CIC

Nợ xấu nhóm 3 có vay ngân hàng được không ?

Như đã nhắc ở trên, hiện nay hầu như không có ngân hàng nào hỗ trợ cho khách hàng nợ xấu nhóm 3 vay vốn cả. Có những đơn vị có quy định nghiêm ngặt hơn thì nếu như trong quá khứ đã từng là nợ xấu nhóm 3, khách vay có thể vĩnh viễn không bao giờ được hỗ trợ khoản vay.

Bất kỳ tổ chức nào khi xét duyệt hồ sơ vay, đều sẽ điều tra thông tin của khách hàng trên CIC, do vậy khách hàng hoàn toàn không thể giấu được đơn vị thẩm duyệt.

Tuy nhiên, có một cách khác mà khách vay thuộc nợ xấu nhóm 3 vẫn có thể được hỗ trợ vay tiền nhanh không thế chấp hoặc vay thế chấp tại các tổ chức tài chính với lãi suất cao hơn ngân hàng. Ở hình thức vay này, khách hàng phải đáp ứng 2 điều kiện:

Đã tất toán hoàn toàn các dư nợ trước đó Buộc phải thế chấp bằng tài sản có giá trị tương đương với hạn mức, phải chứng minh được sở hữu cá nhân, hợp pháp và không nằm trong các phi vụ tranh chấp.

Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào ?

Xét theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì hiện không hỗ trợ cho khách vay trong nhóm nợ xấu 3, 4, 5 vay vốn dù là tín chấp hay thế chấp để tránh nợ chồng thêm nợ.

Muốn vay vốn, khách vay cần phải chờ ít nhất 5 năm kể từ khi đã tất toán dư nợ cho các khoản vay trước đó để hệ thống CIC có thể thực hiện xóa nợ hoặc nếu không khách hàng chỉ có thể vay nóng bên ngoài.

Do vậy, người vay nên chú ý nếu có bất kỳ đơn vị nào tư vấn cho vay các gói vay mang danh ngân hàng thì phải đặc biệt lưu ý để tránh gặp phải những rủi ro khi vay tại các đơn vị không uy tín.

Làm thế nào để xóa nợ xấu nhóm 3 ?

Theo quy định, khách vay chỉ có thể xóa nợ xấu nhóm 3 khi đã tất toán đủ các dư nợ và chờ thêm 5 năm để thông tin nợ xấu được xóa hoàn toàn. Nếu có bất kỳ đơn vị nào môi giới xóa nợ xấu nhóm 3 nhanh chóng thì chắc chắn đó là hình thức lừa đảo.

Hãy bình tĩnh giải quyết và chờ đợi một khoảng thời gian cho hệ thống CIC xóa dữ liệu tín dụng theo quy trình.

Lời khuyên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu

Để giảm thiểu nguy cơ bị rơi vào các nhóm nợ xấu tất cả khách vay cần lưu ý một số điều sau:

Trước khi quyết định vay tiền nóng gấp tại bất kỳ tổ chức nào hãy xác định bản thân có thật sự phải cần đến khoản tiền vay này hay không, nếu cần thì hạn mức bao nhiêu là đủ. Nên cân nhắc kỹ về hạn mức và lãi suất để tránh về sau không đủ điều kiện chi trả Trước khi đặt bút ký vào hợp đồng vay, khách hàng cần xem rõ thông tin hạn mức, lãi suất và các khoản phí phát sinh để đảm bảo minh bạch cho khoản vay

Ghi nhớ các mốc thời gian cần thanh toán dư nợ để tránh quên làm chậm trễ thời hạn thanh toán Khi không may năng lực tài chính bị ảnh hưởng, hãy liên hệ lại tổ chức cho vay để được đăng ký gia hạn hợp đồng vay vốn, tránh thể hiện thái độ vô trách nhiệm hoặc có tư tưởng bùng nợ vì chắc chắn mọi thông tin đã có trong hợp đồng, người vay hoàn toàn không thể nợ mà không trả.